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简单来说，存量房贷利率调整相当于借款人与银行根据旧利率签订的原合同终止，并根据新利率签订了一个新合同。新合同中贷款总额是原合同的剩余本金，即原合同的贷款总额减去已经还清的本金。利率调整为降低后的新利率，贷款期限则是原合同剩余的还款期。根据新的贷款总额、还款期限和利率等变量，银行会重新计算借款人每月的还款金额以及每月应还的本金和利息。

　　　　汤欣认为，接下来针对特别代表人诉讼和当事人承诺制度，在谨慎选取典型性案例、依法推进立体化追责程序的前提下，也要总结现有经验，到时机成熟时协力推出相关的实施细则，使得实践经验与市场预期能够更好地相互契合。